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  • TA的每日心情
    玩儿
    2018-3-7 21:41
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    [LV.8]以后院为家I

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    大学生使用信用卡已纳入全国征信系统,一旦陷入恶性循环将对未来信用贷款产生影响。

    大学生频频掉进类似的“年费陷阱”除当初办卡发起人没说明情况外,大学生本身缺乏相关用卡办卡等金融知识也是很重要的原因,大学生们应该好好补补这一课。


    银行发卡:大学生就是香饽饽
      为了吸引更多的大学生客户,各大银行甚至把信用卡的开办摊位摆到了大学校园中,宣传鼓励大学生消费的各种“诱人”政策,这在某些程度上助长了很多大学生盲目和不计后果的消费。建议大学生们在办卡后要保持清醒头脑,控制好自己的消费。

    一不留神就成了“负翁”
      一些大学生在办理了信用卡后,出现了消费后还款不及时的情况,甚至有些学生由于记不清自己的还款周期,已经多次被银行催缴。银行信用卡透支消费的免息还款期限,短则26天,长则50天,超出期限要缴滞纳金。如果没有节制的刷卡消费或透支,就会导致负债,特别是对于没有经济能力的学生来讲偿还起来比较困难。
      “如果不小心发生信用不良情况,将会进入全国个人征信系统,将会产生不好的后果和影响。”

    不及时还款影响了信用度
      学生没有稳定收入来源,同时不具备理性消费的素质,容易消费冲动,导致使用信用卡的过程中出现违规、违约的现象。这就可能导致信用卡用户自身的信用被列入不良信用记录,就算只有几分钱也会染上污点。
      个人信用报告是由央行统计出具的用于对个人历史信用进行评估的权威数据,其中的不良信用记录对个人与银行之间存的包括房贷和信用卡在内的信贷业务都严重的负面影响,若是由于各种原因产生了不良信用记录,则一定要通过合法合理的途径予以消除或解决,这样才能方便以后与金融机构打交道时不受限制。

    根据于3月15日正式实施的新版《征信业管理条例》规定,“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”
      信用记录指信用评级机构依托来自某一渠道或社会各方、能够判断经济主体信用状况的信息,按一定标准和指标进行评价之后,用一定符号或文字表示的关于经济主体信用的说明。

    在此之前,因为没有明确的规定,只要在金融信用信息基础数据库中有一个污点,就会一直相伴。此条款让许多在助学贷款因还款未及时“栽过跟头”的人松了一口气,也给了人一个“改过自新”的机会。

    《条例》中提及,“个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告”。

    “市民只要携带本人身份证原件及复印件,当场即可查询。人民银行个人征信系统是全国联网,即使你在外地,也可以到当地人民银行申请查询自己的信用报告。”

    信用卡个人不良信用记录如何消除
      如果你已经有了不良记录也不必太担心,不良记录是可以消除的,正确的做法是还清欠款,继续使用信用卡,记住:千万不要销卡。
      目前信用卡使用还款的情况,在信用报告上都是只显示最近24个月的数据,若有逾期,还款后继续使用,新的记录会冲刷以前的记录,24个月之后,就看不到之前逾期的记录了,若当时或者不到24个月就销卡了,那个记录就一直在,不会更新,直到5年后予以删除。

      目前,主流的金融业务都是由银行办理,所以信用记录先是由普通银行予以记录,然后再上报央行的,因此若是产生了一些不良信用记录,可以分在普通银行内部消除和在央行个人征信系统内消除两种状况:
    负面记录尚未报送央行
      如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录,只要态度诚恳,主动联系银行,说明原因并采取适当的补救措施,银行通常也会帮助客户消除不良信用记录,不过在这个过程中需要掌握时间,一般信用卡逾期欠款的话,最好不能超过90天,若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了,那样的话就难办很多了。
    负面记录已入央行系统
      若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话,则就需要分情况来想办法,对症下药才能有效消除影响:
      1.如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录,可以跟银行沟通,既可以由银行向央行发布相关指令予以修正,也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正;
      2.如果是由于第三方原因导致的不良信用记录,如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良,只要能提供相关的材料,并且由相关司法部门裁定责任在第三方的,可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录;
      3.如果对信用记录本身有异议,则可以持个人有效身份证件复印件,亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请,央行会进行调查取证,若发现错误,则会根据申请和调查结果修正信用记录。
      当然,由于银行的工作疏忽,错报消费者信用记录的案例也时有发生。针对这种情况,银行工作人员表示,征信档案中的记录与实际情况有出入的,信用卡持卡人可以向征信管理部门提出“异议”。此外,如果认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害了自己的合法权益,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

    水费单也是信用证明
        家里水电气的缴费单或者还房贷的流水账单等,都是个人信用的证明。


    写给图书馆对面收发室那一大摞信用卡信件的收件人及广大童鞋...
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    tjsli   发表于 2013-4-29 22:13:25 |显示全部楼层
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    xzkjs   发表于 2013-5-1 19:46:53 |显示全部楼层
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